2023年8月12日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、浦发银行和浦银理财联合主办、上海市虹口区人民政府特别支持、上海资产管理协会特别协办、21世纪资管研究院和粤港澳大湾区财经数据中心承办的“2023 资产管理年会”在上海虹口隆重举办。

近年来，伴随资管新规落地与理财产品净值化转型，如何做好财富管理逐渐被越来越多投资者所关注。中欧财富总经理郑焰表示，“在当前市场环境下，个人客户投资理财的难度可能加大了，另一方面财富管理未来或将成为刚需。”

以往，居民的资产很大部分配置在房地产，以及一些收益或本金保障类的产品。但如今，随着炒房的策略难以为继，理财产品净值化后账户波动不可避免，加之通胀压力犹在，财富管理成为越来越多人需要关心的问题。而公募基金作为一种标准化的大众理财工具，有望在未来会成为居民财富管理的主力军。

若回顾美国投顾市场的发展历程，也会发现一个有趣现象:随着美国资本市场波动加大，投资难度的加大，也进一步促进了买方投顾市占率的提升。

“作为投顾机构，我们希望解决或优化客户基金投资过程中的问题，提升他的获得感，实现财务目标，最终过上更好的生活，实现更大的财务自由度。”郑焰表示。当每年个人的生息资产所创造的收益率，等于或大于当年个人支出，理论上就实现了财务自由。围绕这个目标，有几个变量值得关注:一是赚钱，本金扩大；二是努力提高投资收益率；三是花钱也适度节俭。

“给客户提供投资顾问建议的前提是了解你的客户，比如他的收入，他的风险承受能力，他的人生规划，他对美好生活的期望诉求，其次是站在他的立场思考，为他构建适合他的投资解决方案，这是投资顾问在财富管理市场需扮演的最关键角色。”郑焰表示。此外，投顾服务是个性化的，但投资管理却需要标准化与集中化，否则投顾品质很难得到保证。

因此中欧财富在过去一两年期间使用一些量化工具，将底层投研的内容建模、标准化，希望将客户行为都变成一个个标准化的参数纳入，最后生成适合客户的投资方案。

值得注意的是，随着近日证监会发布《公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定》，有望推动基金投顾业务从试点转向常规发展。

郑焰认为，基金投顾开展的基础是构建用户信任和需求匹配，需要投顾机构持续加深对用户的认知，同时用户对自身投资方向和预期的认知也需要长时间的探索与磨合。“基金投顾并不能一蹴而就，但我们相信投顾服务能够为客户带来价值，也愿意为此做长期的投入。”

展望基金投顾业务的未来。郑焰表示，中欧财富一方面将继续加深对用户的认知、倾听客户的需求和反馈，从而去复盘并持续优化投顾的产品配置和规划方案；另一方面是帮助客户去认知自己的投资需求，并为客户做好基于生命周期的财富管理规划，通过陪伴和服务对投资行为纠偏，力争长期提高投资者的获得感。

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